Cómo conseguir un préstamo enisa

ENISA (Empresa de Innovación Sociedad Anónima) es una institución pública dependiente del Ministerio de Industria Energía y Turismo. En los últimos años, los préstamos enisa se han convertido en una de las opciones preferidas por pymes y startups para financiar sus planes de empresa con componente de innovación.

En esta entrada, explicamos cómo funciona esta opción de financiación pública, así como algunos trucos o recomendaciones para redactar la memoria. Si necesitas que en Núbica hagamos un preanálisis de su caso, puedes escribirnos a nubica@nubica.com. Trabajamos las ayudas enisa con un modelo a éxito, ayudando a las empresas a conseguir el préstamo.

¿Qué tipo de financiación suponen los préstamos Enisa?

Enisa ofrece préstamos participativos, que son aquellos en los que el prestamista-financiador, además de la remuneración ordinaria a través de intereses, obtiene una remuneración dependiente de los beneficios obtenidos por el prestatario-financiado.

Dentro de Enisa existen las siguientes líneas:

• Jóvenes Emprendedores
• Emprendedores
• Crecimiento
• AgroInnpulso
• Emprendedoras Digitales
• Audiovisual e Industrias Culturales y Creativas

Cada una de las líneas está dirigida a un tipo de empresa, si bien las condiciones son similares en todas ellas. Podemos destacar los siguientes puntos clave:

• Si tu empresa tiene menos de 24 meses y la mayoría de los fundadores tienen menos de 40 años, la línea de jóvenes emprendedores tiene la ventaja de que se puede obtener el doble de los fondos propios que tenga la empresa, con el límite de 75k€. Es decir, alcanzando 37,5€ de fondos propios, se podría optar a 75k€ de préstamo.
• En el resto de líneas, Enisa puede llegar a conceder la misma cantidad que haya en los fondos propios al momento de la resolución, como máximo.
• Si quieres pedir más de 300k€, tendrás que tener cuentas auditadas.
• Las líneas temáticas de las ayudas enisa (emprendedoras digitales, Agro…) suelen ser más ágiles en su tramitación que las demás, siempre y cuando las empresas cumplan los requisitos para presentarse a las mismas.

En general, las condiciones de los préstamos Enisa son similares en todas las líneas, y las podemos resumir en:

• El tipo de interés de los préstamos enisa se aplica en dos tramos: Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 3,75 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación; Segundo tramo: se aplica un interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 6 %, de acuerdo con la calificación.
• Comisión de apertura: 0,5 %.
• Vencimiento: máximo 7 años (habitual en torno a 4-5 años)
• Carencia de principal: máximo 5 años (habitual en torno a 2 años)

Ventajas y desventajas de las ayudas Enisa

Enisa es una buena opción de financiación para proyectos innovadores que encontrarían dificultad para financiarse en el sistema bancario. Las ventajas más relevantes son:

• No pide la constitución de avales o garantías. Esta es la ventaja clave sobre otras ayudas como las de CDTI, que también trabajamos en Núbica.
• Es compatible con otras ayudas o incentivos de ahorro como deducciones fiscales por I+D+i o Bonificaciones a la SS por personal investigador. En Núbica, establecemos para cada empresa una hoja de ruta que optimice el retorno de los gastos e inversiones de las empresas, complementando todos estos incentivos y ayudas.
• No requiere una justificación posterior de los gastos.
• Existen otras ventajas de las ayudas enisa, como la tracción que puede generar para conseguir otro tipo de financiación al tener el “sello Enisa”, pero las anteriores las consideramos las más relevantes.

Sin embargo, como desventajas, podríamos desatacar:

• El tipo de interés de las ayudas enisa no es como los habituales en CDTI u otras ayudas a la I+D+i, sino más cercano al sistema bancario. Si tu empresa puede constituir un aval y tiene un proyecto innovador, quizá interesen más las ayudas de CDTI. Y si, por el contrario, no podrías constituir avales o garantías, Enisa puede ser tu opción.
• El dinero puede tardar en llegar, ya que en los últimos años Enisa comienza a asignar los fondos en septiembre (aunque la empresa se puede presentar en cualquier momento del año).
• Enisa no financia proyectos relacionados con el sector inmobiliario ni financiero, excluyendo plataformas de puesta en contacto de comprador y vendedor. En este punto, la línea puede ser delgada, y podemos analizar tu caso sin compromiso.
• Enisa tampoco financia proyectos en sectores donde la regulación todavía está inmadura como las criptomonedas y el cannabis (CBD).

¿Qué documentación se presenta?

Para optar a un préstamo Enisa, es necesario aportar un plan de negocio que se inscribe a través de un formulario online de Enisa, y tiene los siguientes puntos:

• EMPRESA
  • Breve descripción de la actividad de sociedad y antecedentes (max. 5000 caracteres)
  • Comentarios a la fase de vida de la sociedad (max. 5000 caracteres)
  • Comentarios al ciclo de vida del sector (max. 5000 caracteres)
  • Modelo de negocio (max. 5000 caracteres)
• MERCADO
  • Comentarios generales (max. 5000 caracteres)
  • Nombre de las 3 empresas proveedoras más importantes
  • Comentarios sobre los proveedores (max. 5000 caracteres)
  • Nombre de las empresas competidoras más importantes
  • Comentarios sobre los competidores (max. 5000 caracteres)
  • Nombre de las 3 empresas clientes más importantes
  • Comentarios sobre los clientes (max. 5000 caracteres)

• ESTRUCTURA ORGANIZATIVA
  • Estructura organizativa equipo directivo (max. 5000 caracteres)
  • Estructura del consejo de administración (max. 5000 caracteres)
  • Estructura de los accionistas (max. 5000 caracteres)
  • Plantilla, en hombres y mujeres.
  • Composición del grupo de la empresa (max. 5000 caracteres)

• DATOS INVERSIÓN
  • Línea de enisa a la que se solicita el préstamo e importe a solicitar.
  • Objetivo de la inversión (max. 5000 caracteres)
  • Detalle de las inversiones previstas (max. 5000 caracteres)
  • Detalle de las fuentes de financiación previstas además del préstamo enisa solicitado (max. 5000 caracteres)

Además, se presenta:

• Unas proyecciones financieras a 4 años, bien explicadas. Este apartado es muy importante.
• Una serie de documentación económica y administrativa:
  • Estados financieros de los últimos años
  • Acta notarial de manifestaciones sobre titularidad real expedida a tal efecto, según ley 10/2010 de la prevención de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (copia autorizada literal en escritura única a tal efecto). A enisa no le vale con la copia simple.
  • Copia del NIF definitivo de la empresa.
  • Certificado de situación censal de la Agencia Tributaria.
  • Copia del DNI / NIF de los socios (o documentación identificativa) en vigor. Si el accionista es extranjero no residente, debe aportar además del NIE, la copia completa del pasaporte.
  • En caso de ser entidades jurídicas accionistas, copia de su tarjeta de identificación fiscal.
  • Escritura de constitución de la sociedad solicitante de financiación inscrita en el Registro Mercantil, y, si las hubiera, escrituras modificativas de razón social, domicilio social, objeto social o ampliación de capital inscritas en el Registro Mercantil).
  • Cuentas anuales correspondientes a los tres últimos ejercicios cerrados (o de los que proceda, en función de su fecha de constitución) depositadas en el registro que legalmente proceda. En caso de que la empresa se auditara, estados financieros auditados externamente.
  • Además, deberá cumplimentar y enviar firmado el documento “Modelo de declaración responsable” con el formato de enisa junto con el DNI y los poderes del firmante.
  • Cuentas anuales de los 2 últimos ejercicios de empresas en la cap table, en el caso de tener accionistas persona jurídica con más del 5% de las acciones.

¿Cómo es el proceso de obtención de un préstamo Enisa?

En cuanto a proceso, las solicitudes de préstamos Enisa se realizan a través del portal de su web. Una vez recibida, pasa a una fase de admisión en la que se revisa toda la documentación aportada, y dura unos 30 días. Posteriormente, pasa a la fase de análisis, que dura entre 30 y 60 días en promedio. Durante esta fase, un analista de Enisa solicitará más información a la empresa para completar su estudio.

En caso favorable, el proyecto será aprobado en el consejo, donde se fijará si hay alguna condición para conceder el préstamo Enisa, como completar la ronda de financiación. En ese caso, la empresa dispondrá de un plazo de unos 60 días. Una vez completada la nueva información que se solicite a la empresa, la operación se cerrará con la firma de la póliza en una notaría de Madrid.

Consejos para presentarse a Enisa

Por último, como consejos para elaborar un Enisa ganador, podemos destacar:

• Presentarse en los primeros 6 meses del año, para que a Enisa le dé tiempo a evaluar la propuesta en el propio ejercicio. Si se presenta en los últimos meses, se corre el riesgo de que el proyecto pase al año siguiente, debiendo actualizar toda la información y esperar a la siguiente asignación de presupuesto.
• Enisa no pretende ser el único financiador de un proyecto, por lo que requiere una ampliación de capital. Ésta puede venir de los propios emprendedores o de una ronda de financiación externa. La parte buena es que, para presentarse a Enisa, la empresa no tiene que tener la ronda cerrada, pudiendo ejecutarse tras la resolución, que estará condicionada a que se ejecute tal operación de ampliación.
• Poner el foco en la tracción comercial. Cada vez más, Enisa financia empresas que ya están facturando.
• Si la empresa ha tenido un Enisa en el año N, podrá obtener otro en el año N+2, dejando uno entre medias.
• Responder rápido a los analistas de Enisa en el proceso de evaluación, sobre la documentación requerida en cada punto.
• Establecer proyecciones financieras realistas, especialmente en el año en curso en el que la empresa se va a presentar.

¿Necesitas consultora para optar a los préstamos Enisa?

La memoria a presentar a Enisa no reviste una enorme complejidad, y son muchas las empresas que lo consiguen por sus propios medios. Sin embargo, también se requiere conocimiento en cómo presentar la información. Si tienes interés en presentarte, en Núbica te podemos ayudar, en el mail nubica@nubica.com o en nuestras oficinas de José Abascal 56 (Madrid). Podemos hacer un preanálisis para evaluar tu cualificación sin compromiso y, en caso favorable, ayudarte en la presentación con un modelo exclusivamente a éxito. En los últimos 3 años, hemos conseguido ayudas enisa para más de 40 empresas, principalmente startups y pymes tecnológicas.